美女高管携款5亿元潜逃海外引发的思考

昨日，一则上海滩保险中介市场龙头老大企业的美女高管携款5亿元潜逃海外的消息震惊了保险市场，这名疑似跑路的美女高管名为陈怡，为上海滩保险中介市场的老大泛鑫保险总经理，目前保监会和公安部门已经介入调查。

这起跑路事件也牵出了保险中介代理市场的重大漏洞，更敲响了保险业渠道整治的警钟。该案引发我们很多的思考。

保险公司与保险代理人的关系说起来简单，是委托与代理关系，但实际上很复杂。保险公司要依靠代理人拉客户，靠保险代理人扩大业务量，甚至直接由保险代理人办理保险业务，而这背后是保险代理人直接收取保险费。保险公司给保险代理人手续费，也可以叫佣金。保险代理人代理办保险业务，直接收客户的钱，大量的巨额保费就可能存在于保险代理人手里，这些保险费没有及时交给保险公司，就会有风险，本案应该是在这种情况下发生的，陈某带走的应该是保险公司该收的保险费。

本案的发生，对保险业会产生重大影响，尤其是对保险公司与保险代理人的关系，通过此次事件，给保险公司敲响了警钟。保险公司在选择保险代理人时会更加谨慎，进行详细的审查，包括实力、信誉、业绩等，保险公司与保险代理人之间的关系会更加规范，保险代理人办理保险业务、保险公司出单会更加谨慎。其次保险公司对保险金的控制会更加严格，保险公司会及时回收保险金。

本案的巨大资金缺口已经造成。首先保险公司的5亿保险金出现了问题，保险公司面临极大风险。当然，本案是陈怡个人携款潜逃，所以从法律上讲陈怡本人及泛鑫保险代理公司有义务承担给付保险金的责任。但陈怡本人在逃，泛鑫保险代理公司不知道能否有实力给付如此巨大数额的保险费。现在公安机关和保监会已经出手介入，应当对陈怡采取各种有效措施包括通过国际刑警以及外交途径与加拿大方面及时沟通，尤其要控制住款项，以避免损失。

对此事首先陈怡应当承担刑事责任，其行为应当涉嫌职务侵占罪，至少是挪用资金罪，依照刑法应当受到刑事处罚，对造成保险公司损失，还要承担民事赔偿责任。泛鑫保险代理公司也有民事赔偿责任。其次与此事有关的、有责任的保险公司及保险公司的工作人员应当承担责任，如果损失追不回来，保险公司的损失巨大，须承担风险。与此事有关、有责任的保险公司的工作人员也有可能被追究刑事责任及行政处分的责任。

笔者认为，此案的警示作用是巨大的。首先，保险公司在选择保险代理人时要慎重，要仔细审核。其次，保险公司要见费出单，严格遵守保监会的规定。第三，要规范保险公司和保险代理人之间的关系，依法以合同明确确定。第三，保险公司要及时收回保险金，不能放在保险代理人手里。第四，保险人在入保险时对保险代理人也应该注意审查，免得出现问题。第五，要改变保险公司过度依赖保险代理人办理保险业务的现状，规范佣金等问题。第五，规范进行保险业务，否则也可能出现保险公司自己的高管或工作人员携款潜逃问题。

王宗玉（北京　法学教授）