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暂停校园贷须“休疗并举”

2017-06-19 16:09:17 房清江 来源:北京晨报  责任编辑:林瑶   我来说两句

运用行政“有形的手”把一些不良的金融服务机构挡在市场之外,守住市场的边界。但是,市场的问题更宜用市场“无形的手”来自我调节与规范,还须“休疗并举”,加快推进金融服务市场改革,健全法治、信用治理体系,引导互联网金融服务的升级转型。

银监会、教育部、人力资源社会保障部近日下发通知,要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷。现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务,逐步消化存量业务,明确退出时间表。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,降低校园贷风险的同时,需要正视学生群体合理的金融服务需求,引导学生理性消费。(见本报A17版)

对于校园贷乱象,普遍的观点认为应当疏堵并举。“疏”即是开前门,给大学生提供安全规范的校园金融服务。如,此次《通知》也要求,商业银行和政策性银行在风险可控的前提下,有针对性地开发金融产品,为大学生提供定制化、规范化的金融服务,合理设置信贷额度和利率。“堵”则是加大不良网贷机构的治理力度,把非法的金融服务堵在校园之外,给大学生金融消费设置安全网。

全面暂停校园贷即是堵的有效举措,不过,不区分校园贷机构的优劣,一刀切的暂停,多少都有以堵代疏的嫌疑,同时,在正规规范的金融服务没有真正构建并占主导地位之前,其成效未必能赢得人们的信心。

校园贷乱象突出,既有其特殊性,大学生金融消费能力存在短板、容易冲动,也有其普遍性,即金融消费的市场规律,如何规避防范信贷消费的信用风险,提供健康良性的服务。当下的校园金融服务乃至社会金融服务,并没有形成比较充分“良币逐劣”的市场环境。一方面,覆盖全民的社会征信体系尚未建立起来,信用消费风险防范成本高,诸如银行等正规金融机构难以入驻校园正是这个原因;另一方面,金融服务行业特别是互联网金融,还有待进一步培育和规范,扶持做大做强,并确立依法依规运营的市场机制,配套严格的监管机制。而当下一些针对校园网贷机构,更像是“互联网+民间借贷”的模式,这也是校园贷乱象突出的重要原因。

暂停校园贷从字面也可理解,“暂停”非长久的临时举措,更像“休克疗法”。运用行政“有形的手”把一些不良的金融服务机构挡在市场之外,守住市场的边界。但是,市场的问题更宜用市场“无形的手”来自我调节与规范,还须“休疗并举”,加快推进金融服务市场改革,健全法治、信用治理体系,引导互联网金融服务的升级转型。

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