2020年10月，国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定自10月10日起，在全国范围内开展 “断卡”行动。

一、“断卡”行动是什么？

针对电信网络诈骗犯罪的严峻形势和“两卡”（电话卡和银行卡，含单位结算卡）违法犯罪的严重危害，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪联席会议决定，在全国范围内开展以打击整治“两卡”违法犯罪活动为主要内容的“断卡”行动，严打整治非法开办贩卖电话卡和银行卡的统一行动。

二、“断卡”行动断的是哪些卡？

1.手机卡。三大运营商的手机卡、虚拟运营商的电话卡、物联网卡。

2.银行卡。个人银行卡、对公账户及结算卡以及非银行支付机构账户，如微信、支付宝等第三方支付。

三、为什么实施“断卡”行动？

“实名不实人”的电话卡，不但会被犯罪分子用来实施电信诈骗，还会用来进行网络贩毒、网络赌博，而这些钱大部分都是通过买卖的银行卡走账，难以追查和打击。每年因诈骗、网赌而上演的家庭悲剧不计其数，给我国社会治安和家庭幸福造成了严重威胁。

四、“断卡”行动打击对象

打击“两卡”买卖链条上的所有人：

1.开卡团伙。自行或者经组织前往银行、营业厅或者通过信息化手段开办银行卡、电话卡的人员。

2.带队团伙。在各类QQ群、微信群等发布收购手机卡、银行卡信息，与开卡团伙交易，支付费用后收取手机卡、银行卡，交给收卡团伙的人员。

3.收卡团伙。发布信息招募（同城）带队团伙，接收各带队团伙的手机卡及银行卡后，送交贩卡团伙的人员。

4.贩卡团伙。发布信息寻找收卡团伙，接收全国各地收卡团伙的手机卡、银行卡，层层贩卖赚取差价的人员。

五、“两卡”人员会受到什么惩戒？

1.业务限制。根据相关规定，经设区的市级以上公安机关认定出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。

2.信用惩戒。涉嫌上述违规行为的个人信用记录，会移交金融信用信息基础数据库，致使个人征信上留有污点，影响贷款办理等业务。

3. 罚款。《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令(2003)第5号)第六十五条规定，存款人有出租、出借银行结算账户行为的，非经营性的存款人给予警告并处以1000元罚款，经营性的存款人给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。

4.刑事处罚。《刑法》第二百八十七条规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供支付结算帮助，情节严重的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

六、“断卡”行动，我们要注意什么？

1.不出租、出借、出售、购买金融账户，包括银行卡、支付二维码等。

2.通过正规渠道办理账户业务，在ATM机等自助设备操作时，注意安全防范。

3.保护好账户信息，妥善保管好个人身份证件、银行卡、网银U盾、手机等。

4.不登录来历不明的网址、不点击手机短信和邮件中未知链接,不随意下载可疑APP。

5.设置较为复杂账户密码，不使用简单数字排列的密码或以生日、证件号码、电话号码等作为密码。

6.从银行官方网站下载安装网上银行、手机银行安全控件和客户端软件，关闭计算机系统远程登录功能。

招小宝温馨提示：建议有身份证遗失经历、前期电话卡或者银行卡有异常情况的人，抽空去查询名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在，以免被当作“违法犯罪嫌疑人”进行打击、惩戒，影响个人生活。（文/招行福州分行）