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P2P, 是盛宴还是“虚火”?
money.fjsen.com 2014-12-01 09:40:41   来源:人民网-人民日报    我来说两句

互联网金融无疑是今年市场最火的字眼。互联网开放、多元化的平台,给金融市场带来无限的发展空间和想象。各大电商平台、互联网企业、新兴的互联网金融平台纷纷进军互联网金融行业,给消费者带来新的投资方式和渠道。然而新事物在发展中会遇到新难题,火热的市场也面临成长的烦恼。新的投资渠道可靠吗?是昙花一现还是未来潮流?新平台如何赢得客户?行业发展瞬息万变,行业监管政策即将出台,这些市场环境的新变化会给投资者带来哪些影响?

本报从今天起推出系列报道,分别聚焦P2P网贷平台、众筹投资、网上保险和互联网证券等4种互联网金融新模式,把脉行业发展趋势,反映投资者的感受和期望,并提出相关建议,以期促进行业发展,保护投资人利益。

——编者

P2P怎么投

最低50元起投,投资者每月获得收益,以此监测借款人风险状况

就在一两年前,还很难想象通过网络就把钱直接借给一个素未谋面的人,考察的仅仅是他自己在网上提交的一些个人信息。可眼下,P2P已成为一个炙热的投资领域,每天都有新生平台让人眼花缭乱,让普通投资者无法忽视。

王柏文在上海一家咨询公司工作,作为一名“80后”,他平时生活中少不了网络,也想尝试一些新的网上理财产品。近半年来,王柏文一直关注P2P市场,眼馋P2P的高收益,却迟迟不敢实际投资。“过不了多久就是一轮跑路、倒闭的,不知道自己投的钱哪天就打水漂了,还是先看看比较好。”他谨慎地关注行业的种种变化。

半个月前,王柏文终于下决心拿出3万元先来试试:“最近很多风投进入这个行业了,有这些专业投资人把关,找那些获得投资的平台应该还不错。而且行业发展两年了,一些长期稳健运行的平台估计还是靠谱的。”

让他没料到的是,投资人想把钱借给别人还得抢着去“秒杀”。散标的起投金额只有50元,王柏文首先选中人人贷的“U计划”,起投金额是1000元。这个投资产品能根据投资人的风险偏好设置自动投标,不仅简洁省力,还能分散风险。周一早上王柏文等着10点开始预订,但是鼠标还没点出去,一年锁定期的“U计划”被“秒杀”完了。额度2000多万元的U计划不到40秒钟就被投资人抢光。

抢了几次后,王柏文终于把3万元投资出去,选择了一个一年期的“U计划”项目,收益达到11%。一个月后,账面上就有了270多元的收益,收益又接着进入账户继续投资。王柏文点开项目的具体名称,能看到借款人、投资人、平台三方签订的详细借贷合同,以及每个借款人的基本情况,包括年龄、职业、所处城市、在网站的信用档案、借款用途,其中信用档案对于投资人了解借款人的信用情况尤为重要,在这里能了解到借款人申请借款笔数、还清笔数、信用额度、借款额度、逾期次数和金额等,网站还会根据借款人的信用状况给一个综合信用评级。

钱投出去了,项目进行中,投资人如何能持续了解还款人是否稳健经营、能否及时还款呢?“这一笔借贷是否存在风险,就要看还款状态。如果显示‘还款中’,就是上个月及时付息,还款正常;如果显示‘逾期中’,就是还款付息出问题了。由于人人贷采用等额本息还款方式,投资者每个月都能获得投资收益,因此也能通过收益回收情况及时了解借款人的还款进度和风险情况。这一点类似于信用卡还款,一旦这一期欠款还不上,风险就真正产生了。”人人贷首席运营官顾崇伦说。

除了投资人,P2P平台上还有不少借款人。在北京一家旅行社工作的李理刚买了房子,忙装修,没想到运气好,买车摇上号了。几大笔支出凑一块,李理感到资金周转紧张,于是想到了去P2P平台贷款,比较了各家平台的特点和口碑后,李理选中一家,注册、上传身份证、个人信用报告、在职证明、工资流水等认证资料。

“P2P平台工作人员告诉我要尽可能多提供认证资料,特别是房产等固定资产,这样就能获得较高的信用评级和贷款额度,而这些信息决定了以后平台要收多少服务费率,借款人愿意借我多少钱,以什么利率水平借给我钱。”李理说。之后,平台通过致电本人和家人、朋友,审核材料。两天后,李理的审核通过,获得了4万元的贷款额度。李理马上提交贷款申请,参照其他借款标的情况,设定了合适的还款利率。不久后就有人愿意借款,提现、等到资金到账,前后仅花了两天时间。

“虽然钱不多,但对于第一次上网贷款的人来说,很满足了,关键是效率高。”李理现在已经开上新车。

责任编辑:实习编辑林萍
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