|
您所在的位置:东南网财经频道 > 旧栏目 > 金融俏管家 > 俏管家巧理财 > 正文

身价十亿酒店老板理财:年金保险有效把控资产传承

2014-06-19 10:06:05  来源:北京商报  责任编辑:郑思楠   我来说两句
分享到:

李某是一位身价10亿元的连锁酒店老板。由于生活条件优越,家里的两个儿子自小受宠爱,对父母的依赖性极强,大儿子本科读到大二就辍学在家,小儿子今年也将面临辍学的问题,两个儿子每年玩赛车都要花掉近千万元。对此,有保险理财规划师建议李某通过年金为两个儿子安排未来的支出。李某选择的产品是十年缴费,每年100万元。从第一年缴费开始后每年领取保险金额的10%,直至终身。被保险人60岁时还可以一次性领取保险金额的180%作为养老金,在保险期内还可以享受双倍意外保障。

商业养老年金保险是寿险的一种特殊形式,即从年轻时开始定期缴纳保险费,从合同约定年龄开始持续、定期地领取养老金的人寿保险。

年轻的“多金男”很少为生活的柴米油盐和房子、车子烦恼。不过世事无常,当有一天面临生活困难时,父母最为担心。而保险的特殊功能有可能成为子女保障生活的一个有效方式。

在案例中,李某最担心的就是两个儿子今后坐吃山空,以后的生活问题让他伤透了脑筋。因此,李某给两个儿子制订了年金计划,李某为投保人,两个儿子均为被保险人和受益人。投保这一年金计划后,被保险人自第一年缴费后就可每年领取10万元生存返还保险金,直至终身。如果被保险人在60岁高龄还是一事无成,就可以一次性领取保险金额的180%作为养老金。“这样进行保险规划,保险合同明确了资产传承的对象,不能挪做他用,在几十年里都能很好地体现投保人的意愿。”保险理财规划师介绍,这样定期定额返还生存金,也能保障被保险人在没有其他生活来源时有一定的生活保障。

值得注意的是,投保商业养老保险,年金的给付方式非常重要,市民在选购时,应格外留意养老年金保险条款所规定的“保险期间”、“保证领取年限”等直接决定年金给付的因素。

众多年金保险在身故保障方面的差异较大。身故给付条件通常有两种,即领取年金日前身故及领取年金日后身故。在领取年金日前身故,部分产品仅退还保费,或退还保费的本息,其他产品则可按保额的一定倍数给付,或给付保额、保费及现金价(1277.50, 4.80, 0.38%)值三者最大值。在领取年金日后身故,给付也可分为退还保费、按保额的一定倍数给付或给付未领取的年金等几种情况。

相关阅读:

打印 | 收藏 | 发给好友 【字号
心情版
更多>>银行
更多>>保险
更多>>中国人寿
更多>>专题
关于我们 | 广告服务 | 网站地图 | 网站公告 |
国新办发函[2001]232号 闽ICP备案号(闽ICP备05022042号) 互联网新闻信息服务许可证 编号:35120170001 网络文化经营许可证 闽网文〔2019〕3630-217号
信息网络传播视听节目许可(互联网视听节目服务/移动互联网视听节目服务)证号:1310572 广播电视节目制作经营许可证(闽)字第085号
网络出版服务许可证 (署)网出证(闽)字第018号 增值电信业务经营许可证 闽B2-20100029 互联网药品信息服务(闽)-经营性-2015-0001
福建日报报业集团拥有东南网采编人员所创作作品之版权,未经报业集团书面授权,不得转载、摘编或以其他方式使用和传播
职业道德监督、违法和不良信息举报电话:0591-87095151 举报邮箱:jubao@fjsen.com 福建省新闻道德委举报电话:0591-87275327
全国非法网络公关工商部门举报:010-88650507(白)010-68022771(夜)